Câștigul pasiv de 10% este posibil doar cu ajutorul dobânzii compuse sau capitalizate.
Studiu de caz: cât câștigă efectiv o persoană care depune acum 100.000 de lei la CAR ECONOMIA și economisește inteligent timp de 10 ani.
Dacă în jurul tău sunt tot mai multe persoane care îți spun “Urmărește avantajele dobânzii compuse!” “Caută câștigul pasiv!”, “Lasă banii să lucreze pentru tine!”, atunci înseamnă că ești înconjurat de oameni care știu să facă bani. Depinde de tine dacă ești dispus(a) să economisești și să te bucuri de un câștig pasiv semnificativ. Ce îți trebuie? Un capital de început, intuiție, disponibilitate și multă răbdare să lași banii să lucreze pentru ține o perioadă mai lungă de timp.
“Cea mai puternică forță din Univers este dobânda compusă”
Astăzi va voi prezenta avantajele dobânzii compuse. I se mai spune dobânda capitalizată sau dobândă la dobândă. Puterea incredibilă a acestui concept a fost semnalata de Albert Einstein, care a denumit dobânda compusă drept “cea de-a 8-a minune a lumii”. “Cea mai puternică forță din Univers este dobânda compusă. Cine o înțelege câștigă (prin economisire sau investitii – n.a.), cine nu o înțelege plătește (prin credit – n.a.)”, a mai spus Albert Einstein.
Pentru acuratețea datelor am folosit la calcule dobânda de la CAR ECONOMIA, care la momentul redactării acestui articol este de 6,8% pe an, și care, datorită capitalizării lunare, ajunge să fie de 7% pe an.
Studiul pe care îl voi prezenta mai jos poate fi util persoanelor care, de exemplu, au în jur de 55 de ani, și ar mai avea aproximativ 10 ani până la pensie. După ce economisesc timp de 10 ani și ajung să câștige 10% pentru banii lor, cu ajutorul dobânzii compuse (capitalizate), atunci pot avea un venit suplimentar la pensie.
Dar mă adresez și persoanelor în jur de 40-45 de ani, care au „apetit” pentru economisire. Dacă încep de acum să economisească la C.A.R., cu ajutorul dobânzii compuse, în 20 de ani pot ajunge să câștige sume fantastice. Cu aceste sume își pot suplimenta venitul la pensie, fie retrăgând lunar dobânda, fie toți banii.
Practic, orice persoană care a ajuns la vârsta majoratului poate pune bani deoparte și poate economisi inteligent.
Ce este dobânda compusă sau capitalizată
Dobânda compusă este cea care se adaugă capitalului inițial la sfârșitul unei perioade. În cazul CAR ECONOMIA, la sumele economisite inițial denumite fond social, dobânda se calculează zilnic și se capitalizează lunar. Adică, la începutul lunii următoare, întreaga dobânda calculată pe luna anterioară se adaugă la fondul social inițial. Practic, în perioada următoare de referință se calculează dobânda la toată suma acumulată (fond social inițial, plus dobânda acumulată luna anterioară).
Studiu de caz: cum ajungem în 10 ani la un câștig efectiv de 10%, cu ajutorul dobânzii capitalizate
Presupunem că o persoană fizică a depus la 18.10.2021 suma de 100.000 de lei la CAR ECONOMIA. Vom analiza câștigul din dobândă pe o perioadă de 10 ani și ilustrăm comparativ într-un grafic diferența de câștig între dobânda simplă și dobânda compusă.
Calculul câștigului, în cazul dobânzii simple.
La 01.11.2021 persoana ar avea în cont 100.245 de lei. După un an va avea 107.045 de lei. După 5 ani va deține în cont 134.245 lei. Iar după 10 ani, la 01.11.2031 va avea 168.245 lei. Se observa deci că la o dobândă simplă de 6,8% pe an, în 10 ani și câteva zile, câștigul va fi de 68.245 de lei.
Calculul câștigului, în cazul dobânzii compuse.
Pentru ușurința calculelor am utilizat dobânda la economii oferită de CAR ECONOMIA și am efectuat simularea în programul de calcul și evidență utilizat de casa de ajutor reciproc in activitatea curenta.
Dobânda anuală este de 6,8% (7% pe an, cu capitalizarea inclusă).
La 01.11.2021, persoana va avea în cont 100.245 de lei. La fel ca la dobânda simplă. Am luat în analiza comparativa o fracțiune de lună pentru a se observa că în prima luna de economisire câștigurile sunt egale, pentru că nu intervine capitalizarea dobânzii.
După un an, apar diferențele în favoarea dobânzii compuse. La 01.11.2022, persoana va avea în cont 107.379 de lei. Deja se observă o diferența față de calculul dobânzii simple.
După 5 ani, adică la 01.11.2026, datorită capitalizării lunare a dobânzii, persoana are în cont 141.393 lei.
După 10 ani, câștigul persoanei este de aproape 10%, datorită dobânzii compuse. La 01.11.2031, persoana ar avea în contul CAR ECONOMIA 199.430 de lei.
Câștigul nominal în cei 10 ani este de 10%
De la 100.000 de lei depuși în 2021, câștigul net ajunge la 99.430 de lei. Suma totală aproape că s-a dublat, datorită capitalizării dobânzii. Deci câștigul nominal în cei 10 ani este de aproape 10% (9,94%) pentru banii depuși inițial. Graficul alăturat este elocvent, pentru a ilustra diferența între cele două dobânzi. Având în vedere că, prin lege, câștigul din dobânda de la casele de ajutor reciproc este NEIMPOZABIL, persoana care vrea să retragă banii după 10 ani primește efectiv în cont 199.430 de lei – sumă netă.
Notă: În niciunul dintre cazurile analizate nu am luat în calcul rata inflației pentru o perioadă de 10 ani, de aceea nu evidențiem câștigul real. Ci ne limităm la câștigul nominal calculat pe cei 10 ani, pentru a evidenția diferența între dobânda simplă și dobânda compusă, care reiese strict din modul de calcul al acesteia din urmă, în avantajul persoanei care economisește.
O sursă de venit în plus pentru pensie
Cine reușește să economisească 100.000 de lei timp de cel puțin 10 ani, poate să beneficieze de un venit pasiv, tocmai nimerit la pensie. După 10 ani, acumulați 200.000 de lei în contul de fond social de la C.A.R. După ce ajungeți la vârstă de pensionare puteți să va completați pensia de la stat cu venitul din dobânda de la C.A.R. La un fond social de 200.000 de lei, dobânda lunară este de circa 1.180 de lei, datorită capitalizării dobânzii. Ceea ce înseamnă că la cursul oficial de acum, suma ar fi circa 238 de euro. Cum ar fi să va completați pensia de stat, LUNAR, cu 1.180 de lei (238 de eoro)? Totul depinde de răbdarea și perseverența cu care economisiți.
Acum imaginați-vă că puteți economisi timp de 20-25-30 de ani la CAR ECONOMIA. Veniturile la pensie pot fi suplimentate semnificativ cu banii acumulați la C.A.R. din dobânda compusă.
Despre modul în care vă puteți suplimenta veniturile când ajungeți la vârsta de pesnionare voi detalia într-un articol viitor.
Până atunci, rețineți că va puteți înscrie online ca membri ai CAR ECONOMIA, completând Formularul de pe site-ul nostru, www.car-economia.ro, la componenta ECONOMISEȘTE ONLINE: https://car-economia.ro/economisește-online/
Economisește inteligent la CAR ECONOMIA!
CAR ECONOMIA este o casă de ajutor reciproc din Craiova, care are drept obiect principal de activitate economisirea și creditarea.
Economiile depuse la noi sub forma fondului social, cât și dobânzile aferente, sunt protejate și garantate. CAR ECONOMIA este membră a Fondului de Garantare al Caselor de Ajutor Reciproc (FDGCAR).
Ne gășiți și aici:
Craiova, Str. Înfrățirii (lângă McDonald’s), bl C16B, sc. 1, ap. 1
Tel.: 0749752104
office@car-economia.ro
www.car-economia.ro
Cu drag,
Ramona Olaru, Președinte CAR ECONOMIA